Với sự tiến bộ vượt bậc của khoa học và công nghệ trong thế kỷ 21, con người ngày càng được hưởng nhiều tiện ích trong mọi lĩnh vực của cuộc sống, từ y tế, học tập, làm việc đến giải trí… Nâng tầm chất lượng sống hướng đến sự ổn định, sung túc bền vững là điều ai cũng ao ước, nhưng nếu không sẵn sàng học tập, thực hành tiết kiệm và bắt đầu sớm việc đầu tư ngay khi còn trẻ thì khó lòng chạm đến cuộc sống mơ ước. Ngoài cơm ăn áo mặc hằng ngày, cuộc sống có nhiều nhu cầu “phát sinh tất yếu” - như cưới hỏi, phương tiện đi lại, nhà ở. An cư rồi sẽ dẫn đến nhu cầu nâng cao chất lượng sống như giải trí, du lịch… Tất cả những nhu cầu này đều cần nguồn lực tài chánh. Muốn khởi nghiệp kinh doanh hay đầu tư sinh lời lại càng cần. Xét trên khía cạnh mức sống vật chất, có thể chia 3 tầng lớp trong xã hội: 1/ Dưới mức căn bản - sống chật vật, thiếu trước hụt sau. 2/ Trong mức căn bản - đủ trang trải cuộc sống nhưng không có khoản để dành. 3/ Trên mức căn bản - thoải mái chi tiêu sinh hoạt, có khoản để dành (có thể là tiền mặt, vàng, đất đai, trái phiếu, cổ phiếu hoặc chứng chỉ quỹ…). Tôi đã chứng kiến một số người quen đã từng một thời kiếm được khá nhiều tiền, nhưng lại không giữ được tiền, có thể do nhiều nguyên nhân khác nhau:

• Tiêu xài phung phí
• Bị mất cắp hoặc bị lừa gạt
• Tùy tiện cho người khác vay mượn
• Giữ tiền trong nhà rồi gặp lạm phát phi mã
• Không biết, không thể hoặc không muốn đầu tư cho tương lai

Từ lúc biết kiếm tiền, tôi đã thiết lập và thực hành thói quen tiết kiệm. Bản thân tôi cũng là người có khả năng duy trì thu nhập, nên tuy không phải dân tài chánh nhưng tôi luôn tìm hiểu để học cách đầu tư, gia tăng giá trị cho những đồng tiền kiếm được.   Trong phạm vi bài viết này, tôi muốn chia sẻ góc nhìn và quan điểm cá nhân thông qua những trải nghiệm thực tế về cách thức đầu tư cho tương lai như việc đầu tư vào quỹ cổ phiếu hay còn gọi là chứng chỉ quỹ của các công ty quản lý quỹ như Vinacapital, Manulife, Bảo Việt, Dragon Capital… hoặc qua những ứng dụng công nghệ thông minh uy tín như Finhay, Fmarket chẳng hạn. Điều đầu tiên chúng ta cần biết chứng chỉ quỹ là gì ? Theo trang web fcenter.fmarket.vn: Chứng chỉ quỹ được xem như một loại chứng khoán, nhà đầu tư (NĐT) mua chứng chỉ quỹ (CCQ) sẽ được xác nhận quyền sở hữu vốn góp trong một quỹ đầu tư đại chúng mà mình tham gia.

Vai trò của các công ty quản lý quỹ là gì ? Với đội ngũ chuyên gia dày dặn kinh nghiệm trong ngành tài chánh, họ sẽ giúp nhà đầu tư tiếp cận những cổ phiếu tiềm năng qua sự nghiên cứu, phân tích nhằm bảo đảm tỷ suất sinh lời cho nhà đầu tư cũng như khả năng phát triển của quỹ trong tương lai. Hiện cơ bản có 3 loại chứng chỉ quỹ trên thị trường gồm Quỹ cổ phiếu, quỹ trái phiếu và quỹ cân bằng. Mục đích của việc đầu tư vào chứng chỉ quỹ (một nhóm cổ phiếu của các công ty niêm yết trên sàn giao dịch chứng khoán trong nước ở các lĩnh vực, quy mô khác nhau, kể cả trái phiếu) không đơn thuần là tìm cơ hội kiếm thêm tiền (tạo thêm thu nhập), kiếm được nhiều tiền (tăng trưởng vốn) từ lãi cổ tức và giá trị gia tăng của cổ phiếu, mà là hướng người đầu tư đến lối sống biết tiết kiệm (kiểm soát chi tiêu) và biết cách quản lý đồng tiền. Khi mục đích kiếm thêm tiền đã được xác lập thì phương thức tham gia để làm gia tăng giá trị đồng tiền cần được làm rõ và chính bạn phải là người dấn thân. Cũng giống như việc cần có phương tiện, nhiên liệu và cả người điều khiển mới có thể tiếp cận một điểm đến.