fmarket communityfmarket community

Vay thế chấp sổ đỏ 1 tỷ: Phải trả bao nhiêu gốc và lãi mỗi tháng?

20/10/2020Lượt xem 306 Views
Chia sẻfacebooklinkedin
https://files.fmarket.vn/pro/blog/2020/10/vay-the-chap-so-do-1-ty-phai-tra-bao-nhieu-goc-va-lai-moi-thang-fmarket-0.jpg
Nội dung bài viếtmuc luc
1.

Lợi ích khi vay ngân hàng 1 tỷ đồng

2.

Ngân hàng nào hỗ trợ vay thế chấp 1 tỷ?

3.

Cách tính gốc & lãi phải trả mỗi tháng khi vay thế chấp 1 tỷ tại ngân hàng

4.

Điều kiện để được vay thế chấp 1 tỷ

5.

Hồ sơ, thủ tục cần thiết khi vay thế chấp 1 tỷ

6.

Một số lưu ý khi vay vốn 1 tỷ tại ngân hàng

7.

Kiếm 1 tỷ đồng đầu tiên thông qua đầu tư

Vay thế chấp sổ đỏ 1 tỷ là số tiền rất lớn đối với nhiều khách hàng. Vì thế, việc nắm rõ số tiền gốc và lãi phải trả mỗi tháng khi vay là điều hết sức quan trọng. Trong điều kiện cần xoay vốn để làm ăn hoặc giải quyết vấn đề tài chính với số tiền lên tới 1 tỷ đồng, thì khoản vay thế chấp sổ đỏ sẽ trở thành một cứu cánh vô cùng cần thiết. Tuy vậy, khách hàng cũng cần nắm rõ số tiền gốc và lãi phải trả mỗi tháng để việc trả nợ không trở thành áp lực cho gia đình.

Lợi ích khi vay ngân hàng 1 tỷ đồng

Vay thế chấp sổ đỏ là dịch vụ được các hệ thống ngân hàng tiếp cận tới khách hàng từ rất lâu. Đây cũng là một dịch vụ đáp ứng nhu cầu vay vốn của khách hàng, được đảm bảo khoản vay bằng chính tài sản bất động sản của mình. Vậy cụ thể, bạn sẽ nhận được gì khi cầm trong tay 1 tỷ đồng từ ngân hàng.

  • Đầu tiên, bạn sẽ có ngay 1 tỷ đồng để đáp ứng nhu cầu về vốn như mua nhà, mua xe, kinh doanh…
  • Ngân hàng sẽ định giá tài sản đảm bảo để quyết định hạn mức cho vay. Thông thường nếu khách hàng vay 1 tỷ, thì tài sản đảm bảo phải được định giá > 1,3 tỷ.
  • Bạn có thể thanh toán trước hạn và hưởng lãi suất ưu đãi theo các chương trình.
  • Phương thức trả nợ linh hoạt.
  • Thời gian cho vay linh hoạt: 5 năm, 10 năm, 15 năm, 20 năm, 25 năm…

Vay thế chấp sổ đỏ 1 tỷ: Phải trả bao nhiêu gốc và lãi mỗi tháng?

Ngân hàng nào hỗ trợ vay thế chấp 1 tỷ?

Gần như tất cả các ngân hàng đều hỗ trợ vay thế chấp với hạn mức lên đến 1 tỷ. Tuy nhiên, điều này phụ thuộc khá nhiều vào định giá tài sản đảm bảo của khách hàng. Hiện nay, mức lãi suất vay tiền thế chấp tại các ngân hàng khá tương đương nhau, không chênh lệch nhiều. Mức lãi suất vay thế chấp ưu đãi thường dao động từ 8-10%/năm. Sau ưu đãi, lãi suất sẽ dao động trong khoảng 10-15%/năm. Tuy nhiên, tùy vào từng ngân hàng mà sẽ có sự thay đổi để phù hợp hơn với điều khoản và điều kiện của khách hàng và chính ngân hàng đó. Khi ngân hàng có bất kỳ sự thay đổi trong lãi suất thì khách hàng sẽ nhận được thông báo từ ngân hàng phát đi để tạo mọi thuận lợi nhất cho cả 2 bên. Dưới đây là bảng lãi suất vay thế chấp của một số ngân hàng nổi bật tại Việt Nam:

Cách tính gốc & lãi phải trả mỗi tháng khi vay thế chấp 1 tỷ tại ngân hàng

Vay thế chấp sổ đỏ 1 tỷ: Phải trả bao nhiêu gốc và lãi mỗi tháng?

Hiện nay tại các ngân hàng với mức vay thế chấp sổ đỏ 1 tỷ, gốc và lãi phải trả hàng tháng sẽ được tính theo 2 công thức như sau:

  1. Lãi suất được tính theo dư nợ gốc.
  2. Lãi suất tính theo dư nợ giảm dần.

Cách tính theo mức cố định ban đầu (theo dư nợ gốc)

  • Tổng tiền phải trả hàng tháng = Tiền lãi phải trả hàng tháng + Tổng tiền gốc phải trả cho ngân hàng.
  • Tiền lãi 1 tháng = Số tiền vay ban đầu x %Lãi suất.
  • Tiền gốc trả cho ngân hàng = Số tiền vay ban đầu ÷ Số tháng vay.

Ví dụ: Khách hàng vay thế chấp ngân hàng 1 tỷ trong 10 năm (120 tháng) tại ngân hàng Agribank với lãi suất cố định ví dụ là 1%/tháng (tương đương 12%/năm). Như vậy, cụ thể mỗi tháng:

  • Số tiền lãi phải trả là: 1% × 1.000.000.000 = 10.000.000 VNĐ
  • Số tiền gốc bạn phải trả cho ngân hàng: 1.000.000.000 ÷ 120 tháng = 8.340.000 VNĐ
  • Như vậy, Tổng tiền gốc + lãi phải trả hàng tháng = 18.340.000 VNĐ.

Cách tính theo dư nợ giảm dần Số lãi phải trả hàng tháng khi vay vốn thế chấp 1 tỷ, lãi suất cố định hàng tháng là 1% trong thời hạn 120 tháng (10 năm), thì lãi suất cụ thể là: Tháng đầu tiên phải trả:

  • Tiền lãi tháng đầu = 1% × 1.000.000.000 = 10.000.000 VNĐ.
  • Tiền gốc = 1.000.000.000 ÷ 120 tháng = 8.340.000 VNĐ.
  • Tổng lãi + gốc tháng đầu = 10.000.000 + 8.340.000 = 18.340.000 VNĐ.

Tháng thứ hai phải trả:

  • Tiền lãi tháng thứ 2 = (1.000.000.000 – 8.340.000) × 1% = 9.916.600 VNĐ (giảm hơn tháng đầu).
  • Tiền gốc = 1.000.000.000 ÷ 120 tháng = 8.340.000 VNĐ.
  • Tổng lãi + gốc = 9.916.600 + 8.340.000 = 18.256.600 VNĐ (giảm đi hơn 80.000 so với tháng đầu tiên).

Tương tự đối với tháng thứ 3 cho đến tháng 120. Cứ tiếp tục trả như thế, lãi suất vay thế chấp các tháng tiếp theo sẽ tiếp tục giảm nhiều hơn theo số gốc đã được trả nợ giảm dần cho đến hết kỳ hạn thanh toán. Bạn cũng có thể áp dụng 2 cách tính trên cho khoản vay 1 tỷ có thời hạn: 2 năm, 5 năm hay thậm chí là 10 năm, 15 năm, 20 năm bằng cách thay số tháng vào công thức. Nên lưu ý, với thời gian vay càng dài, số tiền phải trả hàng tháng sẽ giảm, tuy nhiên tổng số tiền lãi phải trả trong suốt thời gian vay sẽ càng cao.

đầu tư theo mục tiêu

Lập kế hoạch tài chính sẽ trở nên đơn giản và hiệu quả bởi tính năng RoboF trên Fmarket.

Điều kiện để được vay thế chấp 1 tỷ

Để được ngân hàng hỗ trợ cho vay thế chấp sổ đỏ lên đến 1 tỷ đồng thì bạn phải đáp ứng đủ những điều kiện sau đây:

  • Khách hàng có tài sản thế chấp là bất động sản đã được cấp sổ đỏ, sổ hồng và được ngân hàng định giá đủ điều kiện.
  • Khách hàng sinh sống hoặc làm việc tại địa bàn có chi nhánh ngân hàng.
  • Khách hàng là công dân Việt Nam có độ tuổi từ 18-65 tuổi,
  • Khách hàng có thu nhập ổn định, đủ khả năng trả nợ.
  • Khách hàng không có nợ xấu tại bất cứ tổ chức tín dụng nào.
  • Chứng minh được mục đích vay vốn hợp pháp.

Hồ sơ, thủ tục cần thiết khi vay thế chấp 1 tỷ

Vay thế chấp sổ đỏ 1 tỷ: Phải trả bao nhiêu gốc và lãi mỗi tháng? Để được ngân hàng hỗ trợ vay một cách nhanh nhất, khách hàng cần chuẩn bị đầy đủ những giấy tờ cần thiết như sau:

  • Đơn đề nghị vay vốn (theo mẫu từng ngân hàng).
  • CMND hoặc Thẻ Căn cước công dân.
  • Sổ hộ khẩu thường trú hoặc KT3.
  • Sổ đỏ, sổ hồng hoặc các giấy tờ có giá khác…
  • Giấy tờ chứng minh thu nhập.
  • Giấy tờ chứng minh mục đích vay vốn.

Một số lưu ý khi vay vốn 1 tỷ tại ngân hàng

Vay thế chấp sổ đỏ 1 tỷ là khoản vay không hề nhỏ, chính vì vậy bạn nhất định phải chú ý những vấn đề sau:

  • Tính toán kỹ khả năng tài chính bản thân và gia đình có thể nợ trước khi vay.
  • Làm đúng hướng dẫn của nhân viên ngân hàng.
  • Khai báo thông tin thân nhân chính xác.
  • Tài sản đảm bảo phải là tài sản hợp pháp.
  • Đọc kỹ các điều khoản hợp đồng trước khi ký kết.
  • Chịu trách nhiệm trước mọi thông tin khai báo.
  • Làm đúng, chính xác về quy trình và thủ tục vay vốn.
  • Chi trả gốc và lãi đúng thời gian quy định.
  • Khó khăn tài chính là điều hầu hết mọi người đều ít nhất một lần gặp phải trong đời. Vậy nhưng đừng nản chí bởi chúng tôi sẽ luôn mang đến cho bạn những giải pháp kịp thời

Kiếm 1 tỷ đồng đầu tiên thông qua đầu tư

Thay vì vay thế chấp sổ đỏ 1 tỷ đồng để mua nhà thì bạn hoàn toàn có thể kiếm được 1 tỷ đồng, nghĩa là tài sản thuộc sở hữu của bạn chứ không phải từ nguồn đi vay. Thoạt nghe có vẻ khó, nhưng trên thực tế, điều này dễ dàng thực hiện được nếu bạn có một kế hoạch tài chính cụ thể và lựa chọn được kênh đầu tư phù hợp. Thống kê cho thấy, trong cùng một khoảng thời gian từ năm 2000-2021, mức sinh lời của bất động sản là 11,9%, của vàng: 9%, tiền gửi: 8% và cao nhất là kênh đầu tư cổ phiếu với hiệu suất sinh lời bình quân khoảng 16%. Như vậy, nếu có kiến thức, thời gian lẫn kinh nghiệm thì chỉ cần đầu tư vào cổ phiếu với mức sinh lời trên, việc có được 1 tỷ đồng không phải là bài toán khó. Trường hợp nếu bạn lo ngại vì bản thân không có kiến thức đầu tư, càng không có số tiền lớn để tham gia thị trường thì chứng chỉ quỹ sẽ là giải pháp phù hợp giúp bạn đạt được mục tiêu tài chính mà không phải "mang vác" gánh nặng tích lũy. Quay trở lại mục tiêu 1 tỷ đồng để mua nhà như ví dụ ở trên, chỉ tính riêng tiễn lãi tháng đầu tiên bạn đã phải chi trả 10.000.000 VNĐ, nếu cả lãi cả gốc sẽ là 18.340.000 VNĐ. Mặc dù dư nợ sẽ giảm dần nhưng áp lực trả lãi mỗi tháng với mức phí trên là một số tiền không nhỏ. Trong khi cùng 1 khoảng thời gian 10 năm, chỉ cần đều đặn tích lũy 4 triệu đồng mỗi tháng để đầu tư quỹ mở với lợi nhuận kỳ vọng vào khoảng 15%, kết quả nhận được thậm chí còn vượt mục tiêu với số tiền 1.039.890.511 VND.

Kết quả đầu tư được tính theo công cụ Ftool trên fmarket

Khả năng thần kỳ của lãi suất kép khiến cho tài sản đầu tư sinh sôi nhanh chóng, điều này lý giải vì sao quỹ mở được xem như công cụ hữu hiệu để đầu tư và gia tăng tài sản, đặc biệt là lựa chọn phù hợp cho các mục tiêu tài chính dài hạn.

Nguồn: azvay.com


icon-message