Trong chu kỳ 30 năm, thì 90% nhà đầu tư có thể bảo toàn được khoản tiền đầu tư của mình khi mỗi năm rút ra 4% số tiền ấy, với mức lạm phát trung bình là 3%

Nhiều chuyên gia tài chính cá nhân hay nói vui rằng mục tiêu tài chính khi nghỉ hưu của chúng ta thực ra chỉ là cố không sống lâu hơn tiền bạc của mình. Và để hoàn thành kế hoạch đó, có vô số cách khác nhau để chúng ta có thể sử dụng. Với Bob Dockendorff - chuyên gia tư vấn tài chính cá nhân người Mỹ, Phó chủ tịch Công ty tư vấn tài chính Claro Advisors, thì một trong những thắc mắc hàng đầu mà ông nhận được từ khách hàng của mình, xung quanh việc nghỉ hưu và tự do tài chính, đó là câu hỏi: "Bao nhiêu tiền thì tôi có thể nghỉ hưu?".

"Đây là một câu hỏi khó, vì tôi không thể ngay lập tức cho bạn một con số cụ thể" – Bob Dockendorff chia sẻ trên trang Investopedia.com – "Để trả lời câu hỏi này, tôi thường cùng khách hàng thực hiện ba bước theo quy tắc 4% dưới đây".

Bước 1: Ước lượng số tiền muốn chi tiêu hằng năm

Theo Bob Dockendorff, mỗi người có một cách sử dụng thời gian nghỉ hưu khác nhau, do đó việc xác định số tiền chúng ta muốn chi tiêu hằng năm sau khi nghỉ hưu là bước đi đầu tiên để trả lời câu hỏi cần bao nhiêu tiền để có thể nghỉ hưu. "Nhiều người muốn cuộc sống nghỉ hưu của họ trôi qua đơn giản, với những thú vui như đọc sách, xem phim, gặp gỡ người thân, bạn bè… Những người này thậm chí chỉ chi tiêu chưa tới 50% mức lương hưu hoặc tiền từ các khoản đầu tư thụ động họ nhận được mỗi năm. Tuy nhiên, cũng có nhiều người muốn tìm tòi, học hỏi những điều mới. Họ muốn đi du lịch, khám phá, trải nghiệm… Và mức chi tiêu sau khi nghỉ hưu của họ có thể vượt xa số tiền họ có. Vì thế, bài toán đơn giản nhưng quan trọng nhất mà tôi muốn khách hàng của mình hoàn thành, đó là hãy thành thật với bản thân để qua đó tự ước lượng xem số tiền mà họ muốn chi tiêu mỗi năm sau khi nghỉ hưu là bao nhiêu" – Bob Dockendorff chia sẻ.

Bước 2: Áp dụng quy tắc 4%