Tết đến, nhiều người có trong tay một khoản tiền nhàn rỗi từ lương thưởng cuối năm, lợi nhuận kinh doanh chưa cần tái đầu tư hay quỹ dự phòng chưa sử dụng. Sau khi trích một phần cho chi tiêu dịp lễ, câu hỏi thường trực là: nên để số tiền còn lại ở đâu để vừa an toàn, vừa sẵn sàng sử dụng khi cần? Thay vì để tiền “ngủ yên”, việc lựa chọn đúng kênh giữ tiền ngắn hạn không chỉ giúp bạn linh hoạt thanh khoản mà còn biến khoản nhàn rỗi ấy thành một phong bao “lì xì” tài chính dành cho chính bạn sau Tết.

Ba “bến đỗ” phổ biến cho dòng tiền ngắn hạn dịp Tết

1. Để tiền trong tài khoản thanh toán

Đây là lựa chọn quen thuộc nhất nhờ tính linh hoạt cao: rút tiền bất cứ lúc nào, chuyển khoản dễ dàng, không ràng buộc. Tuy nhiên, chính sự tiện lợi ấy lại có thể trở thành điểm trừ, bởi khoản tiền tưởng chừng “để đó cho chắc” rất dễ bị bào mòn bởi những quyết định chi tiêu nhỏ lẻ mỗi ngày.

Hiện nay, một số ngân hàng vẫn áp dụng lãi suất cho tiền trong tài khoản thanh toán, nhưng mức sinh lời thường rất thấp, chỉ khoảng 0,1%/năm (tương đương khoảng 0,0083%/tháng), gần như không đáng kể. Vì vậy, tài khoản thanh toán phù hợp nhất cho dòng tiền phục vụ chi tiêu và thanh khoản ngắn hạn, thay vì là nơi giữ các khoản nhàn rỗi với mục tiêu bảo toàn giá trị và gia tăng lợi nhuận.

2. Gửi tiết kiệm ngắn hạn

Gửi tiết kiệm kỳ hạn 1 tháng là lựa chọn phổ biến để cải thiện mức sinh lời so với tài khoản thanh toán. Hiện nay, lãi suất trung bình cho kỳ hạn ngắn tại nhóm ngân hàng Big4 vào khoảng 3%/năm, tương đương khoảng 0,25%/tháng.

Tuy nhiên, hạn chế lớn nhất của hình thức này là tính linh hoạt. Nếu cần rút tiền trước hạn, khoản lãi thường bị điều chỉnh về mức không kỳ hạn rất thấp, khiến hiệu quả sinh lời giảm đáng kể, thậm chí gần như không còn.

Như vậy, lựa chọn gửi tiền trong tài khoản tiết kiệm Ngân hàng, Nhà đầu tư cũng sẽ nhận về được một khoản “lì xì” nhỏ, điểm hạn chế chính là tính ràng buộc bởi kỳ hạn theo quy định.

3. Quỹ trái phiếu thanh khoản (MMF)