Khi đã lựa chọn tham gia vào các quỹ đầu tư, NĐT sẽ làm quen với các thuật ngữ như đầu tư linh hoạt và đầu tư cố định. Cần nắm rõ về quy trình hoạt động cũng như lợi ích của hai hình thức đầu tư này để NĐT có thể tìm ra cho mình hình thức đầu tư phù hợp nhất. Bài viết dưới đây sẽ giới thiệu chi tiết về các thuật ngữ này cũng như sự phù hợp của mỗi hình thức đầu tư với từng đối tượng NĐT khác nhau.

Định nghĩa đầu tư linh hoạt và đầu tư định kỳ

Đầu tư định kỳ hay còn được gọi là Systematic Investment Plan - SIP. Đầu tư định kỳ là hình thức đầu tư những khoản tiền tương tự nhau, một cách đều đặn theo tháng để mua các CCQ hoặc chứng khoán. Các NĐT sẽ phải ấn định trước thời gian đầu tư một cách có hệ thống với công ty quản lý quỹ. SIP hoạt động tương tự như hình thức nuôi heo đất, tức là tích lũy dần dần một số tiền nhỏ theo thời gian để tăng dần. Tại các quốc gia có hình thức đầu tư quỹ phát triển mạnh, nhất là với quỹ mở, chương trình đầu tư định kỳ được hầu hết các NĐT lựa chọn vì nó đảm bảo được tính kỷ luật cho NĐT. Bên cạnh đó, với cơ cấu lãi kép, NĐT sẽ nhận được số tiền lời rất lớn sau một khoảng thời gian dù bắt đầu với con số đầu tư nhỏ. Khác với hình thức đầu tư định kỳ, đầu tư linh hoạt cho phép các NĐT có thể đầu tư tùy thích theo mong muốn của bản thân mà không ấn định một hạn mức số tiền hay thời gian phải nộp tiền để mua CCQ ngay từ ban đầu. Vì thế, NĐT đầu tư linh hoạt sẽ không cần phải đăng kí các thủ tục với công ty quản lý quỹ. Hình thức đầu tư này sẽ phù hợp nhất với các NĐT không có nguồn thu nhập cố định, có thể ảnh hưởng đến tâm lý và hành vi của NĐT. Cũng chính vì sự khác biệt này so với đầu tư định kỳ nên đầu tư linh hoạt được đánh giá có thể là hình thức đầu tư thông minh nhưng thiếu tính kỷ luật. NĐT đầu tư linh hoạt có thể lựa chọn mua CCQ vào bất kỳ thời điểm nào mình mong muốn nhưng lại không thể đảm bảo có thể mua một cách ổn định và có được nguồn lợi nhuận đều đặn theo thời gian.

So sánh đầu tư định kỳ với đầu tư linh hoạt

• Về số lần khớp lệnh và số tiền đầu tư

Với đầu tư cố định, các NĐT sẽ thực hiện đầu tư mỗi tháng một lần với một số tiền ấn định đã đăng ký từ thời điểm ban đầu với công ty quản lý quỹ. Trái lại với đầu tư linh hoạt, mỗi tháng các NĐT sẽ đầu tư một lần với số tiền tùy chọn trong khả năng của mình mà không ấn định một con số cụ thể nào. Đương nhiên, số tiền đầu tư sẽ không ít hơn số tiền đầu tư tối thiểu.